Do tej pory pisałem głównie o tym jak zainwestować pieniądze i jak zarabiać pieniądze. Jeżeli więc dobrze idzie Ci zarabianie i oszczędzanie, to warto pomyśleć o pomnożeniu Twoich oszczędności. Zatem jak zainwestować pieniądze, żeby ich wartość z czasem nie malała a jeszcze dała Ci spory zysk?
Żeby zainwestować pieniądze najpierw musisz się ich pozbyć. Oczywiście pozbyć w znaczeniu ulokować w czymś. Chodzi o ulokowanie oszczędzonych pieniędzy w takie aktywa, które w rozsądnym czasie dadzą godziwy zysk.
Jak zainwestować pieniądze?
W Internecie możesz przeczytać tony artykułów autorstwa mądrzejszych ode mnie, które dokładnie mówią jak inwestować itp. Ja jednak chciał bym skupić się na dwóch najważniejszych podstawach inwestowania pieniędzy. Jeżeli nie orientujesz się jeszcze w świecie inwestycji, to się nie przejmuj. Dla porządku na początek określmy co to są „aktywa”. Wg encyklopedii
„Aktywa są to kontrolowane przez jednostkę zasoby majątkowe o wiarygodnie określonej wartości, powstałe w wyniku przeszłych zdarzeń, które spowodują w przyszłości wpływ do jednostki korzyści ekonomicznych”
Istnieje oczywiście wiele zasad inwestowania, ale jeżeli dopiero zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, to dobrze żebyś wziął(ęła) sobie do serca na początek dwie najważniejsze.
Zasada nr 0: Nie ma inwestycji bez ryzyka
http://www.flickr.com/photos/alancleaver/
Zasada nr 1: Ryzyko
Zgodnie z zasadą nr 0 każda inwestycja wiąże się z ryzykiem. Wiele osób na początku inwestowania popełnia błąd polegający na nie braniu na poważnie ryzyka, które wiąże się nieodłącznie z każdą inwestycją. Póki inwestowanie idzie dobrze, to nikt ryzykiem się nie przejmuje, ale jak wskaźniki zaczynają lecieć w dół, to inwestorzy zaczynają przypominać sobie o ryzyku inwestycyjnym.
Jednak nie jest aż tak źle, żeby to odstraszyło Cię od inwestowania. Całe szczęście istnieją rodzaje aktywów, które mają mniejsze i większe ryzyko. Tutaj właśnie jest cała sztuka, aby wybrać takie aktywa, gdzie to ryzyko jest jeżeli nie najmniejsze, to przynajmniej rozsądne.
Zasada nr 2: Nigdy nie inwestuj wszystkich pieniędzy w jeden rodzaj aktywów
http://www.flickr.com/photos/alancleaver/
Zasada nr 3: Stopa zwrotu
W zależności od rodzaju aktywów możesz liczyć na procentowo różne stopy zwrotu. Inaczej mówiąc zyski, które potencjalnie może dać ci dany rodzaj inwestycji. Istnieją aktywa mogące dać zyski między pojedynczymi procentami do kilku tysięcy procent. Możliwe zyski są oczywiście prawie zawsze proporcjonalne do ryzyka, które ze sobą niesie inwestowanie w nie. Czasami więc warto rozważyć inwestycję w mniej zyskowne aktywa, ale za to z dużo mniejszym i rozsądnym ryzykiem.
Jak zainwestować, żeby zyskać i nie stracić
Tak można by zadać tytułowe pytanie precyzyjniej. Oczywiście trzeba zainwestować pieniądze tak, żeby ryzyko było jak najmniejsze, ale jednocześnie żeby zapewnić sobie satysfakcjonujące zyski. Możesz np. założyć, że interesuje Cię zysk 2x większy niż lokata bankowa. Na dzień dzisiejszy to ok 2×5% rocznie. W tej sytuacji masz do wyboru sporo instrumentów.
Moim zdaniem najlepiej zainwestować pieniądze oczywiście w aktywa o mniejszym zysku, ale jednocześnie najmniejszym ryzyku. Do takich aktywów należą nieruchomości, metale szlachetne, zrównoważone fundusze inwestycyjne i lokaty. Jeżeli wiec nie wiesz w co zainwestować proponuję podzielić sumę, którą masz zamiar zainwestować na trzy równe części i rozdysponować na wybrane trzy rodzaje aktywów.
Osobiście na początek sugerował bym rozdzielenie pieniędzy między zrównoważony fundusz inwestycyjny, lokatę i złoto lub srebro.
Mam kilka uwag do tego posta.
Lokata nie służy do inwestowania tylko do utrzymywania wartości pieniądza. Warto zwrócić uwagę na oprocentowanie, po odjęciu „podatku belki” powinno być wyższe niż inflacja (obecnie 4,5 %) inaczej nie dość, że nic nie zarabiamy to jeszcze tracimy pieniądze.
Fundusz inwestycyjny zrównoważony również jest złym wyborem, bo nie spełnia zasady dywersyfikacji. Jak osoba bez wiedzy na ten temat ma wybrać dobry fundusz? Kiedyś Pionner był dobrym funduszem, a po 10 latach okazało się, że zarobił łącznie 9%. Dodatkowo podatek belki znów zeżre nam to co zarobimy.
Złoto i srebro jako dodatek wydaje się dobrym pomysłem.
Proponuje się przyjrzeć platformą inwestycyjnym, które skupiają wiele funduszy inwestycyjnych.
Fundusz inwestycyjny ma zawsze punkt odniesienia tzw. Benchmark. W skrócie mówiąc służy on do określania czy dany fundusz osiągnął założony cel czy nie. Przykładowym benchmarkiem może być WIG20. Tylko po co inwestować w fundusz z Benchmarkiem na wig 20, skoro zazwyczaj osiagaja one gorsze wyniki niz sam wig20? Można inwestować bezpośrednio w portfel spółek oparty na indeksie wig20 i zaoszczędzić na opłatach za zarządzanie w funduszach. Są też specjalne produkty finansowe na Polskim rynku które zrobią to za Nas. I co więcej dadzą możliwośc inwestowania w nie tylko polskie indeksy.
Pozdrawiam
Podróżnik w kierunku wolności finansowej.
Jakub, wszystko zależy co kto uważa za inwestowanie. Moim zdaniem każda forma inwestycji to inwestowanie. Zauważ, że nawet jeśli lokata tylko niweluje inflację, to jednak przynosi jakiś zysk!
Czemuż to fundusz zrównoważony nie spełnia zasady dywersyfikacji? Czym w przypadku funduszu może być dywersyfikacja?
Bardzo dobrze napisany artykuł. Inwestycje nie są dziedziną prostą, dlatego warto zapoznać się z różnymi kwestiami, które bezpośrednio się do nich odnoszą. Oczywiście, nie ma inwestycji bez ryzyka, jednakże warto je jak najbardziej minimalizować, szczególnie kiedy dopiero co zaczyna się inwestować. Dobrym rozwiązanie zarówno dla laików jak i osób mających doświadczenie w inwestowaniu są fundusze inwestycyjne. Jako że oferują różny stopień ryzyka i są zarządzane przez profesjonalistów, są one dobrym rozwiązaniem zarówno dla osób początkujących i zaawansowanych w tej dziedzinie.
Oczywiście trzeba też mieć świadomość istnienia ryzyka, jego wielkości i najważniejsze – pogodzić się z tym ryzykiem! Później w razie strat są one mniej bolesne.